Hiển thị mục lục Ẩn mục lục

Trong bối cảnh công nghệ tài chính ngày càng phát triển, việc sở hữu và giao dịch bằng tiền mã hóa (cryptocurrency) như Bitcoin, Ethereum,... đã trở nên phổ biến đối với nhiều nhà đầu tư toàn cầu, trong đó có Việt Nam. Câu hỏi được đặt ra là: Đầu tư EB-5 bằng tiền điện tử crypto có hợp lệ không? Cơ hội và thách thức cho nhà đầu tư Việt?

Câu trả lời là “Có” – tiền Crypto có thể được sử dụng cho đầu tư EB-5, miễn là nhà đầu tư có thể chứng minh rõ ràng và đầy đủ nguồn gốc hợp pháp của tài sản đó, đồng thời tuân thủ các quy định pháp lý của cả Hoa Kỳ và Việt Nam. Tuy nhiên, quá trình này không hề đơn giản, đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hỗ trợ từ các chuyên gia pháp lý, tài chính, và công nghệ.

Tổng quan về chương trình EB-5 và tính hợp pháp của tiền mã hóa crypto

Đầu tư eb-5 bằng tiền điện tử crypto có hợp lệ không

Chương trình EB-5 do Sở Di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ (USCIS) quản lý, cho phép công dân nước ngoài và gia đình họ (vợ/chồng, con chưa kết hôn dưới 21 tuổi) nhận thẻ xanh Mỹ thông qua việc đầu tư vào các dự án kinh doanh tại Hoa Kỳ và tạo ra ít nhất 10 việc làm toàn thời gian cho lao động Mỹ.

Tiền mã hóa không phải là một nguồn vốn truyền thống, nhưng hiện nay đã được công nhận là tài sản hợp pháp ở nhiều quốc gia, trong đó có Mỹ. Phán quyết năm 2020 trong vụ kiện Wang v. USCIS đã mở ra tiền lệ cho việc sử dụng tiền mã hóa trong đầu tư EB-5, miễn là nhà đầu tư có thể cung cấp tài liệu đầy đủ chứng minh:

  • Nguồn gốc hợp pháp của tiền mã hóa;
  • Quy trình sở hữu và chuyển đổi tiền sang tiền pháp định (fiat);
    Sự tuân thủ về thuế và chuyển tiền.

USCIS không cấm sử dụng tiền mã hóa, nhưng nhấn mạnh rằng các khoản tiền đầu tư phải có “dấu vết tài chính” rõ ràng (clear paper trail). Điều này khiến việc sử dụng crypto trở nên thách thức, đặc biệt đối với nhà đầu tư đến từ các quốc gia có quy định chặt về tiền tệ như Việt Nam.

Các yêu cầu quan trọng từ USCIS đối với tiền mã hóa crypto khi đầu tư EB-5

Yêu cầu của USCIS về tiền điện tử khi đầu tư EB-5

Khi sử dụng tiền mã hóa để đầu tư EB-5, nhà đầu tư phải chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ để chứng minh rằng tài sản:

  • Thuộc sở hữu hợp pháp của nhà đầu tư (không phải rửa tiền, trộm cắp, hay tài sản bất minh);
  • Được tạo ra từ nguồn hợp pháp, như: mua từ tiền lương, lợi nhuận kinh doanh, thu nhập từ đầu tư khác, thừa kế, được tặng cho, hoặc khai thác (mining);
  • Đã được chuyển đổi hợp pháp sang tiền fiat (USD hoặc VND);
  • Được chuyển ra nước ngoài đúng luật thông qua ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng được cấp phép.

Một số loại tài liệu cần thiết gồm:

  • Sao kê ví điện tử hoặc lịch sử giao dịch trên sàn crypto;
  • Bằng chứng về nguồn gốc tiền dùng để mua crypto ban đầu;
  • Biên lai chuyển đổi crypto sang tiền pháp định;
  • Sao kê ngân hàng và giấy tờ chứng minh chuyển tiền qua tổ chức tín dụng được phép;
  • Hồ sơ thuế tại Mỹ và Việt Nam (nếu có khai báo thu nhập từ crypto).

Tất cả các tài liệu cần phải được dịch sang tiếng Anh (nếu không phải tiếng Anh) và công chứng theo quy định.

Thách thức pháp lý và kỹ thuật đối với nhà đầu tư EB-5 bằng tiền từ crypto

Rào cản pháp lý tại Việt Nam

Tại Việt Nam, tiền mã hóa không được công nhận là phương tiện thanh toán hợp pháp, nhưng không bị cấm sở hữu hoặc giao dịch. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam kiểm soát nghiêm ngặt việc chuyển ngoại tệ ra nước ngoài. Theo Nghị định 31/2021/NĐ-CP và các văn bản liên quan, mọi giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài để đầu tư phải được thực hiện qua tổ chức tín dụng được cấp phép và cần có hồ sơ chứng minh mục đích rõ ràng (ví dụ: hợp đồng đầu tư EB-5, thư chấp thuận của dự án EB-5, v.v.).

Do đó, nhà đầu tư cần:

  • Chuyển đổi crypto thành VND hoặc USD qua sàn được cấp phép;
  • Chuyển số tiền đó vào tài khoản ngân hàng cá nhân tại Việt Nam;
  • Xin phép chuyển tiền ra nước ngoài theo đúng quy định pháp luật.

Khó khăn kỹ thuật

Tiền mã hóa có đặc điểm phi tập trung, ẩn danh cao, và giao dịch phức tạp. Điều này khiến việc truy vết dòng tiền trở nên khó khăn, đặc biệt nếu tài sản được di chuyển qua nhiều ví, sàn giao dịch không được cấp phép, hoặc giao dịch ngang hàng (P2P). Trong nhiều trường hợp, USCIS có thể yêu cầu thêm thông tin hoặc từ chối hồ sơ nếu không thể xác định rõ nguồn gốc tiền.

Một số giao dịch có thể cần đến sự hỗ trợ từ chuyên gia phân tích blockchain (blockchain forensics) để cung cấp bản đồ dòng tiền chi tiết và chứng minh tính minh bạch của tài sản.

Những rủi ro tiềm ẩn và khuyến nghị khi đầu tư EB-5 bằng tiền điện tử Crypto

Những rủi ro khi đầu tư EB-5 bằng tiền điện tử Crypto

Rủi ro pháp lý và thuế

  • Nếu không cung cấp đủ tài liệu, hồ sơ EB-5 có thể bị yêu cầu bổ sung (RFE) hoặc thậm chí từ chối (NOID).
  • Lợi nhuận từ tiền mã hóa có thể phải chịu thuế thu nhập cá nhân tại Mỹ và Việt Nam, nếu thuộc đối tượng cư trú thuế. Việc không khai báo hoặc khai sai có thể dẫn đến rủi ro pháp lý.

Rủi ro từ biến động thị trường

  • Giá trị của tiền mã hóa có thể thay đổi mạnh trong thời gian ngắn, gây ảnh hưởng đến khả năng đáp ứng mức đầu tư EB-5 tối thiểu ($800,000 hoặc $1,050,000).
  • Nếu thời điểm chuyển đổi crypto không hợp lý, nhà đầu tư có thể phải bổ sung thêm tiền hoặc mất quyền lợi.

Rủi ro từ sàn giao dịch không được quản lý

  • Nếu sử dụng sàn không được cấp phép hoặc có lịch sử lừa đảo, USCIS có thể nghi ngờ tính hợp pháp của tài sản.
  • Nhà đầu tư nên tránh giao dịch P2P không kiểm soát, không minh bạch.

Lời khuyên thực tế khi đầu tư EB-5 bằng tiền điện tử crypto

Để tối ưu hóa khả năng thành công khi sử dụng tiền mã hóa Crypto đầu tư EB-5, nhà đầu tư nên:

  • Làm việc với luật sư di trú Mỹ có kinh nghiệm về EB-5 và hiểu biết về tiền mã hóa
  • Tư vấn với chuyên gia thuế tại cả Mỹ và Việt Nam để đảm bảo tuân thủ các quy định thuế
  • Tìm sự hỗ trợ từ chuyên gia tài chính hoặc tổ chức tín dụng tại Việt Nam để đảm bảo việc chuyển tiền ra nước ngoài là hợp pháp
  • Lưu trữ đầy đủ mọi giao dịch crypto từ thời điểm mua, giao dịch, chuyển đổi, đến lúc chuyển tiền vào tài khoản EB-5
  • Tránh các sàn giao dịch không rõ ràng hoặc không được quản lý để không ảnh hưởng đến tính minh bạch của hồ sơ.

Bảng tổng hợp tài liệu cần thiết cho đầu tư EB-5 bằng crypto

 Loại tài liệu  Nội dung chi tiết
 Bằng chứng nguồn tiền mã hóa
  Sao kê mua crypto ban đầu, nguồn tiền mua (thu nhập, bán tài sản, quà tặng...)
 Lịch sử giao dịch crypto
  Địa chỉ ví, mã giao dịch, nhật ký giao dịch từ các sàn
 Hồ sơ chuyển đổi sang fiat
  Biên lai từ sàn giao dịch có giấy phép, tỷ giá và thời điểm giao dịch
 Sao kê ngân hàng & chuyển tiền
  Giấy tờ từ tổ chức tín dụng tại Việt Nam cho thấy chuyển tiền hợp pháp sang Mỹ
 Hồ sơ thuế
  Tờ khai thuế tại Mỹ và Việt Nam về lợi nhuận từ tiền mã hóa (nếu có nghĩa vụ khai)
 Giấy tờ dịch thuật & công chứng  Tất cả tài liệu không phải tiếng Anh phải được dịch và chứng thực theo quy định

Vậy đầu tư EB-5 bằng tiền điện tử crypto có hợp lệ không?

Sử dụng tiền mã hóa Crypto để đầu tư chương trình EB-5 là hoàn toàn hợp lệ theo pháp luật Mỹ tính đến tháng 7/2025, nhưng không đơn giản. Quá trình này yêu cầu mức độ minh bạch và tuân thủ rất cao, đặc biệt với nhà đầu tư từ Việt Nam – nơi pháp luật còn hạn chế và kiểm soát chặt việc chuyển ngoại tệ ra nước ngoài.
Tuy nhiên, nếu được chuẩn bị cẩn trọng, với sự đồng hành của luật sư di trú, chuyên gia tài chính và chuyên gia thuế, thì đây là một phương án hợp pháp và hiệu quả để sử dụng nguồn tài sản tiền mã hóa cho mục tiêu định cư lâu dài tại Hoa Kỳ.