Trong quá trình đầu tư EB-5, yếu tố khiến nhiều nhà đầu tư Việt Nam gặp khó khăn nhất không phải chọn dự án, mà là chứng minh nguồn tiền đầu tư (Source of Funds – SOF). USCIS yêu cầu mọi đồng USD đầu tư vào chương trình EB-5 phải đến từ nguồn hợp pháp, có đường đi minh bạch, và được chứng minh bằng chứng từ cụ thể.
Bài viết dưới đây, Citizen Pathway sẽ giúp bạn hiểu 10 loại nguồn tiền hợp lệ nhất trong EB-5, cách chuẩn bị hồ sơ đi kèm, cũng như những lỗi phổ biến cần tránh để đảm bảo tỷ lệ chấp thuận cao nhất cho hồ sơ định cư Mỹ của bạn.
Vì sao chứng minh nguồn tiền (SOF) là xương sống của hồ sơ EB-5?
Trong hồ sơ EB-5, nhà đầu tư phải chứng minh toàn bộ số vốn (tối thiểu 800.000 USD tại TEA hoặc 1.050.000 USD ngoài TEA) đều hợp pháp, và đường đi của tiền từ cá nhân nhà đầu tư đến tài khoản ký quỹ/ dự án là rõ ràng – liền mạch – có chứng từ.
Xem thêm: Thẩm định dự án TEA: Quy trình xác nhận Rural và High-Unemployment
USCIS không chỉ hỏi “bạn có tiền không”, mà còn đòi hỏi câu trả lời cho: tiền đến từ đâu, được hình thành thế nào, qua giao dịch nào, có tuân thủ luật Việt Nam và Mỹ hay không.
Vì vậy, SOF (Source of Funds) là hạng mục quan trọng bậc nhất khi nộp I-526E.
Nguyên tắc vàng khi xây dựng hồ sơ SOF
- Hợp pháp & minh bạch: Nguồn có thể từ lương, kinh doanh, bán tài sản, cổ tức, thừa kế, tặng cho, vay ngân hàng… hoặc kết hợp.
- Có chứng từ gốc: Mỗi khoản phải có giấy tờ tạo lập (hợp đồng, hóa đơn, thuế, sao kê).
- Logic dòng tiền (path of funds): Tiền hình thành → về tài khoản cá nhân → chuyển sang escrow/dự án; hạn chế dùng tiền mặt.
- Liền mạch – đồng nhất: Ngày tháng, số tiền, người chuyển/nhận, nội dung chuyển khoản phải khớp; có bảng thời gian (timeline) nếu tích lũy nhiều năm.
10 nguồn tiền phổ biến và bộ hồ sơ chứng minh kèm theo
Thu nhập từ tiền lương (Salary/Employment)
Mô tả: Nhà đầu tư tích lũy từ lương hàng tháng, tiền thưởng hoặc thu nhập từ công việc làm công ăn lương.
Chứng từ cần có:
- Hợp đồng lao động/ bổ nhiệm; bảng lương; sao kê nhận lương.
- Tờ khai thuế TNCN (nếu có).
- Thư xác nhận thu nhập từ công ty.
- Sao kê ngân hàng thể hiện quá trình tích lũy tạo thành khoản đầu tư.
Lưu ý: Lập bảng tổng hợp + timeline nếu tích lũy nhiều năm.
Thu nhập từ kinh doanh (Business Income)
Mô tả: Nhà đầu tư là chủ doanh nghiệp, cổ đông, hoặc thành viên góp vốn, dùng lợi nhuận kinh doanh để đầu tư EB-5.
Chứng từ cần có:
- Giấy đăng ký kinh doanh; BCTC, tờ khai thuế TNDN.
- Biên bản chia lợi nhuận/ quyết định chi trả cổ tức.
- Sao kê công ty & cá nhân thể hiện chuyển lợi nhuận.
- Hợp đồng, hóa đơn doanh thu (khi cần).
Lưu ý: Thể hiện mối liên hệ hợp pháp giữa doanh nghiệp và nhà đầu tư (ghi nhận kế toán đúng chuẩn).
Bán bất động sản (Sale of Real Estate)
Mô tả: Nguồn vốn phổ biến với nhà đầu tư Việt Nam.
Chứng từ cần có:
- Sổ đỏ/ sổ hồng; hợp đồng mua bán công chứng.
- Biên lai thuế chuyển nhượng, lệ phí trước bạ.
- Sao kê nhận tiền từ bên mua.
- Tài liệu nguồn gốc tài sản (hợp đồng mua trước đó/ thừa kế/ tặng cho).
Lưu ý: Nếu tài sản chung vợ chồng, cần văn bản đồng thuận/ thỏa thuận tài sản.
Bán cổ phần/ phần vốn góp trong doanh nghiệp (Sale of Shares/Equity)
Mô tả: Nhà đầu tư bán phần sở hữu trong công ty để lấy tiền đầu tư.
Chứng từ cần có:
- GCN đăng ký doanh nghiệp, tỷ lệ vốn góp.
- Hợp đồng chuyển nhượng vốn/ cổ phần; biên bản họp.
- Biên lai thuế chuyển nhượng vốn; sao kê nhận tiền.
- Hồ sơ thay đổi chủ sở hữu.
Lưu ý: USCIS có thể yêu cầu chứng minh nguồn vốn ban đầu dùng để góp vào công ty.
Tiền tiết kiệm/ tiền gửi ngân hàng (Savings/Deposits)
Mô tả: Tích lũy dồn qua thời gian.
Chứng từ cần có:
- Sao kê 12–24 tháng gần nhất; xác nhận số dư.
- Tài liệu chứng minh nguồn hình thành (lương, kinh doanh…).
Lưu ý: Chỉ sao kê chưa đủ – phải chứng minh tiền đến từ đâu.
Thu nhập từ cho thuê (Rental Income)
Mô tả: Dòng tiền định kỳ từ cho thuê nhà đất/ tài sản.
Chứng từ cần có:
- Hợp đồng cho thuê (nên công chứng/ xác nhận địa phương).
- Sao kê/ biên nhận tiền thuê; tờ khai thuế cho thuê (nếu có).
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản.
Lưu ý: Ưu tiên nguồn có kê khai thuế để tăng tính minh bạch.
Thừa kế (Inheritance)
Mô tả: Tài sản/ tiền mặt nhận từ người thân qua thừa kế.
Chứng từ cần có:
- Di chúc công chứng/ văn bản khai nhận di sản; giấy chứng tử.
- Giấy tờ quyền sở hữu của người để lại tài sản.
- Chứng từ sang tên/ chuyển tiền cho người thừa kế.
Lưu ý: Nếu bán di sản để lấy tiền, cần hồ sơ bán + dòng tiền tương ứng.
Tặng/ cho (Gift Funds)
Mô tả: Tiền được tặng từ người thân/ bên thứ ba.
Chứng từ cần có:
- Giấy tặng cho (công chứng), ghi rõ số tiền, bên tặng/ nhận.
- Giấy tờ quan hệ (hộ khẩu, khai sinh… nếu là thân nhân).
- Sao kê thể hiện giao dịch chuyển tiền.
- Chứng minh nguồn hợp pháp của người tặng (USCIS thường yêu cầu).
Lưu ý: Ưu tiên chuyển khoản; hạn chế giao dịch tiền mặt.
Vay hợp pháp (Secured/Unsecured Loan)
Mô tả: Vay ngân hàng/ tổ chức tài chính/ cá nhân (có hợp đồng).
Chứng từ cần có:
- Hợp đồng vay (công chứng khi cần); hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu có).
- Sao kê giải ngân; dòng tiền nhận vay.
- Nếu vay từ cá nhân/tổ chức riêng, chứng minh năng lực tài chính & quyền cho vay của bên cho vay.
Lưu ý: Vay từ công ty của chính nhà đầu tư phải chứng minh tiền thuộc sở hữu hợp pháp của công ty và có quyền cho vay theo điều lệ/ pháp luật.
Lợi nhuận từ đầu tư tài chính (Investment Returns)
Mô tả: Lãi/ lỗ từ cổ phiếu, trái phiếu, quỹ, BĐS tài chính…
Chứng từ cần có:
- Sao kê giao dịch/ hợp đồng đầu tư; tờ khai thuế đầu tư (nếu có).
- Chứng minh vốn ban đầu dùng để đầu tư.
- Sao kê cho thấy lợi nhuận chuyển về tài khoản cá nhân.
Lưu ý: USCIS thường soi cả vốn gốc, không chỉ lãi phát sinh.
Các lỗi SOF thường gây RFE và cách tránh
- Thiếu chứng cứ nguồn gốc “tiền gốc” (vd. bán BĐS nhưng không có hợp đồng mua trước đó).
- Dòng tiền đứt đoạn/ dùng tiền mặt, không thể truy vết qua ngân hàng.
- Tài sản đồng sở hữu nhưng thiếu văn bản đồng thuận của đồng sở hữu.
- Tặng/ vay/ thừa kế nhưng không chứng minh nguồn của bên tặng/ bên cho vay/ người để lại di sản.
Cách tránh: xây dựng flow chart, giữ sao kê & hợp đồng gốc, đối chiếu số liệu – ngày tháng – nội dung chuyển khoản thật khớp.
Xem thêm: Các lý do RFE thường gặp trong hồ sơ EB-5 và cách phản hồi
Kết luận
Để tránh bị RFE hoặc chậm xử lý, nhà đầu tư nên:
- Bắt đầu sớm với luật sư di trú & đơn vị tư vấn để chốt chiến lược nguồn chính – nguồn phụ.
- Thu thập chứng từ gốc (hợp đồng, hóa đơn, thuế, sao kê, biên lai) càng sớm càng tốt.
- Lập sơ đồ dòng tiền (flow chart) từ nguồn → tài khoản cá nhân → escrow/dự án.
- Dịch thuật – công chứng song ngữ chuyên nghiệp, thống nhất thuật ngữ.
- Lưu trữ dữ liệu nhiều năm, tránh thất lạc; kiểm tra tính nhất quán trước khi nộp.
Ghi nhớ: Chứng minh nguồn tiền EB-5 không chỉ là “xếp giấy tờ”, mà là kể một câu chuyện tài chính mạch lạc, kiểm chứng được.
Citizen Pathway là công ty tư vấn định cư hàng đầu tại Việt Nam với hơn 10 năm kinh nghiệm sẽ hỗ trợ trọn quy trình SOF cho bạn từ:
- Kiểm tra cấu trúc nguồn tiền và lập flow-of-funds theo tiêu chuẩn USCIS.
- Hướng dẫn bộ chứng từ cho 10 nguồn phổ biến (lương, kinh doanh, BĐS, cổ phần, tiết kiệm, cho thuê, thừa kế, tặng/cho, vay, đầu tư tài chính).
- Phối hợp luật sư Mỹ để soát xét pháp lý, giảm rủi ro RFE/NOID.
➡️ Liên hệ Citizen Pathway để nhận checklist SOF cá nhân hóa và kế hoạch nộp hồ sơ EB-5 tối ưu cho gia đình bạn.
