Chuyển Giao Tài Sản Gia Đình Siêu Giàu: Vì Sao “Global Family Strategy” Đang Thay Thế Tư Duy Giữ Của Truyền Thống?

Theo UBS Billionaire Ambitions Report 2025, giới siêu giàu toàn cầu đang chuyển từ tư duy “bảo toàn tài sản” sang “trao quyền cho thế hệ kế tiếp”. Tổng tài sản tỷ phú toàn cầu đã đạt 15,8 nghìn tỷ USD trong năm 2025, và ước tính 6,9 nghìn tỷ USD sẽ được chuyển giao trên toàn cầu đến năm 2040 — trong đó ít nhất 5,9 nghìn tỷ USD dành cho con cái. Điều đáng chú ý không nằm ở quy mô tài sản, mà ở cách các gia đình chuẩn bị: không chỉ trao tài sản, mà trao năng lực, quyền lựa chọn nơi sống và cơ hội tiếp cận thị trường toàn cầu cho thế hệ sau.

Tài sản giới tỷ phú toàn cầu đã tăng lên bao nhiêu trong năm 2025?

Năm 2025, tổng tài sản của giới tỷ phú toàn cầu đạt mức kỷ lục 15,8 nghìn tỷ USD. Đáng chú ý, sự gia tăng này không chủ yếu đến từ việc giá tài sản tăng sau đại dịch, mà được thúc đẩy bởi khả năng tạo dựng doanh nghiệp và đổi mới của một thế hệ doanh nhân mới.

Điều này phản ánh một thực tế: tài sản lớn ngày càng được tạo ra từ khả năng xây dựng và mở rộng doanh nghiệp, thay vì chỉ sở hữu tài sản sẵn có. Và khi tài sản được tạo ra từ doanh nghiệp, câu chuyện tiếp theo tất yếu sẽ là: ai sẽ tiếp quản, ở đâu, và bằng cách nào?

“Great Wealth Transfer” là gì và quy mô chuyển giao tài sản đến năm 2040 lớn ra sao?

“Great Wealth Transfer” là làn sóng chuyển giao tài sản liên thế hệ lớn nhất trong lịch sử giới siêu giàu. UBS ước tính khoảng 6,9 nghìn tỷ USD tài sản tỷ phú sẽ được chuyển giao trên toàn cầu đến năm 2040, trong đó ít nhất 5,9 nghìn tỷ USD chuyển cho con cái. Một trong những dữ liệu đáng chú ý nhất của báo cáo là tốc độ chuyển giao tài sản giữa các thế hệ đang tăng nhanh:

Nhưng điều đáng nói là: thế hệ giàu có hiện tại không chỉ chuẩn bị để trao tài sản — họ đang chuẩn bị cho con cái cách để tiếp tục tạo ra giá trị mới, không phải chỉ quản lý những gì đã có.

Vì sao “để lại tài sản” không còn là mục tiêu cuối cùng của giới siêu giàu?

Hơn 8/10 tỷ phú có con mong muốn con mình thành công một cách độc lập, thay vì chỉ phụ thuộc vào tài sản thừa kế — nhưng 43% vẫn muốn con nối nghiệp, cho thấy một sự cân bằng giữa tự do lựa chọn và tiếp nối di sản. Đây có lẽ là phần đáng suy ngẫm nhất của UBS Billionaire Ambitions Report 2025.

Đây là một sự cân bằng rất thú vị: trao cho thế hệ sau quyền lựa chọn, nhưng vẫn bảo toàn khả năng tiếp nối di sản. Vì vậy, “legacy” trong gia đình giàu có ngày nay không đơn giản là chuyển một danh mục tài sản từ cha mẹ sang con cái. Nó bao gồm: tài sản, doanh nghiệp, giáo dục, năng lực, nơi cư trú, mạng lưới quốc tế và quyền lựa chọn.

Vì sao “Global Family” đang trở thành một chiến lược, không chỉ là lựa chọn cá nhân?

36% tỷ phú được khảo sát đã từng chuyển nơi cư trú, 9% đang cân nhắc việc này — ba động lực lớn nhất là chất lượng cuộc sống, các vấn đề địa chính trị và khả năng tổ chức nghĩa vụ thuế hiệu quả hơn, mỗi yếu tố đều chiếm 35-36%. Một gia đình có doanh nghiệp tại Việt Nam, con học tập tại Hoa Kỳ, tài sản phân bổ ở nhiều quốc gia và thế hệ kế tiếp có thể làm việc tại bất kỳ đâu — đó không còn là câu chuyện quá xa lạ với các gia đình có tài sản lớn (HNW).

Điều này cho thấy một xu hướng rõ ràng: nơi gia đình sinh sống đang dần trở thành một phần của chiến lược quản trị tài sản và kế hoạch thế hệ, không phải chỉ là quyết định về nơi ở đơn thuần.

Không phải tất cả gia đình đều cần di chuyển. Nhưng những gia đình có tài sản lớn thường muốn có quyền lựa chọn nơi mình và thế hệ sau có thể sống, học tập, kinh doanh và phát triển.

Vì sao Bắc Mỹ vẫn là điểm đến đầu tư ưu tiên của giới siêu giàu?

Trong bối cảnh thị trường biến động, 63% tỷ phú được khảo sát ưu tiên đầu tư vào Bắc Mỹ, vượt xa Tây Âu (40%) và Trung Quốc Đại lục (34%) — trong khi ba mối quan ngại lớn nhất là thuế quan, xung đột địa chính trị và bất định chính sách.

Bên cạnh cổ phiếu, nhiều tỷ phú cũng dự định gia tăng đầu tư vào private equity, hedge funds và infrastructure. Trong khi đó, ba mối quan ngại lớn nhất trong 12 tháng tiếp theo gồm:

Khi thế giới trở nên khó dự đoán hơn, khả năng phân bổ tài sản và hoạt động kinh doanh xuyên biên giới càng trở nên quan trọng đối với các gia đình đang chuẩn bị chuyển giao tài sản cho thế hệ kế tiếp.

Doanh nhân Việt Nam nên bắt đầu chuẩn bị “Global Family Strategy” từ đâu?

Với doanh nhân Việt Nam có doanh nghiệp ổn định, đang mở rộng thị trường quốc tế hoặc có con học tập tại Mỹ, chiến lược Global Mobility — thông qua các chương trình như L-1, EB-1C, EB-5 hoặc EB-2 NIW — có thể là bước chuẩn bị nền tảng pháp lý và cư trú cho kế hoạch chuyển giao tài sản dài hạn. Không phải gia đình nào cũng cần trở thành “global family”. Nhưng với những doanh nhân đã có doanh nghiệp ổn định tại Việt Nam, đang mở rộng thị trường quốc tế hoặc có con đang học tập tại Mỹ, một câu hỏi chiến lược đáng được đặt ra: nếu thế hệ tiếp theo muốn tiếp tục phát triển doanh nghiệp gia đình tại Hoa Kỳ, gia đình đã chuẩn bị nền tảng pháp lý và cư trú như thế nào?

Đây là nơi chiến lược Global Mobility có thể trở thành một phần trong kế hoạch dài hạn. Tùy vào cấu trúc doanh nghiệp, năng lực của đương đơn và mục tiêu gia đình, các giải pháp sau đây thường được xem xét:

Mỗi lộ trình phù hợp với một cấu trúc doanh nghiệp và mục tiêu gia đình khác nhau — vì vậy bước đầu tiên thường là đánh giá tổng thể trước khi chọn phương án cụ thể, thay vì chọn chương trình trước rồi mới xem có đáp ứng điều kiện hay không.

Kết luận: Di sản của một gia đình được đo bằng điều gì?

UBS Billionaire Ambitions Report 2025 cho thấy một thay đổi rất đáng chú ý: giới siêu giàu đang chuyển từ tư duy “wealth preservation” sang “next-generation empowerment”. Với tổng tài sản tỷ phú toàn cầu đạt 15,8 nghìn tỷ USD trong năm 2025 và 6,9 nghìn tỷ USD dự kiến được chuyển giao đến năm 2040, quy mô của làn sóng “Great Wealth Transfer” là chưa từng có — nhưng điều quan trọng hơn số liệu là cách các gia đình chuẩn bị cho nó.

Họ không chỉ muốn con cái nhận được tài sản. Họ muốn con cái có năng lực để tự thành công, quyền lựa chọn nơi sinh sống, cơ hội tiếp cận thị trường toàn cầu, khả năng tiếp tục phát triển doanh nghiệp gia đình, và một nền tảng đủ vững để bảo vệ di sản qua nhiều thế hệ.

Vì vậy, một kế hoạch tài sản dài hạn có thể không bắt đầu bằng câu hỏi “Tôi sẽ để lại bao nhiêu cho con?”, mà bằng câu hỏi: “Tôi đang để lại cho con những lựa chọn nào?” Đó chính là tư duy phía sau một Global Family Strategy.

Câu hỏi thường gặp

Great Wealth Transfer là gì?

Great Wealth Transfer là làn sóng chuyển giao tài sản liên thế hệ lớn nhất trong lịch sử giới siêu giàu, đang diễn ra khi thế hệ tỷ phú hiện tại chuyển giao tài sản cho con cái. Theo UBS, ước tính khoảng 6,9 nghìn tỷ USD tài sản tỷ phú sẽ được chuyển giao trên toàn cầu đến năm 2040, trong đó ít nhất 5,9 nghìn tỷ USD dành cho con cái.

Vì sao giới siêu giàu chọn thay đổi nơi cư trú khi chuyển giao tài sản?

Theo UBS Billionaire Ambitions Report 2025, 36% tỷ phú được khảo sát đã từng chuyển nơi cư trú, với ba động lực chính là chất lượng cuộc sống (36%), các vấn đề địa chính trị (36%) và khả năng tổ chức nghĩa vụ thuế hiệu quả hơn (35%). Nơi cư trú ngày càng được xem là một phần của chiến lược quản trị tài sản và kế hoạch cho thế hệ kế tiếp, không chỉ là quyết định sinh sống thông thường.

EB-1C và EB-5 khác nhau thế nào trong chiến lược chuyển giao tài sản gia đình?

EB-1C phù hợp với doanh nhân đã có doanh nghiệp tại Việt Nam và muốn mở rộng hoạt động sang Hoa Kỳ, thường đi qua bước trung gian là visa L-1 để đưa nhà quản lý/điều hành sang vận hành doanh nghiệp liên quan trước khi nộp hồ sơ thường trú. EB-5 phù hợp với gia đình có năng lực tài chính, xây dựng lộ trình Thẻ Xanh thông qua đầu tư đủ điều kiện, không yêu cầu phải có doanh nghiệp đang hoạt động tại Việt Nam như điều kiện tiên quyết.

Vì sao “để lại tài sản” không còn là mục tiêu duy nhất của các gia đình giàu có?

Theo UBS 2025, hơn 80% tỷ phú có con mong muốn con mình thành công độc lập thay vì chỉ phụ thuộc vào tài sản thừa kế, và hơn 2/3 muốn con theo đuổi đam mê riêng. Tuy nhiên, 43% vẫn mong muốn con cái tiếp tục phát triển doanh nghiệp hoặc thương hiệu gia đình — cho thấy các gia đình đang tìm cách cân bằng giữa trao quyền lựa chọn và bảo toàn khả năng tiếp nối di sản.

Citizen Pathway đồng hành cùng doanh nhân và gia đình HNW Việt Nam trong việc đánh giá các giải pháp định cư Mỹ và quốc tế, bao gồm EB-5, EB-1C, L-1, EB-2 NIW, EB-3 và các chương trình cư trú/định cư tại châu Âu, với định hướng xây dựng lộ trình phù hợp với mục tiêu của từng gia đình.

Từ mở rộng doanh nghiệp, cấu trúc hồ sơ, chứng minh nguồn tiền, chiến lược cư trú, đến kế hoạch cho thế hệ kế tiếp — mục tiêu không chỉ là một tấm Thẻ Xanh. Mục tiêu là xây dựng thêm quyền lựa chọn cho cả gia đình trong một thế giới ngày càng xuyên biên giới.