Hiển thị mục lục Ẩn mục lục
Mỹ luôn là một trong những thị trường kinh doanh tỷ đô mà ai cũng mong muốn có cơ hội phát triển. Tuy nhiên để có thể kinh doanh lâu dài, bền vững và phát triển thì cần tuân thủ đúng các quy định khắt khe của pháp luật, đặc biệt là những quy định về thuế. Việc hiểu rõ và áp dụng các chiến lược tối ưu hóa thuế không chỉ giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng tài chính mà còn tận dụng tối đa các lợi ích hợp pháp. Cùng tìm hiểu cách tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ trong bài viết dưới đây. 

Các loại thuế chính ở Mỹ 

Các loại thuế ở Mỹ
 
Tại Mỹ, hệ thống thuế có quy định khá phức tạp và còn khác nhau giữa các bang. Tuy nhiên, anh/chị sẽ cần tuân thủ một số các loại thuế chính sau: 
  • Thuế thu nhập cá nhân (Federal Income Tax): Được áp dụng ở cấp liên bang với mức thuế suất dao động từ 10% đến 37% dựa trên thu nhập.
  • Thuế tiểu bang (State Income Tax): Ở một số bang ở Mỹ có quy định về đóng thuế tiểu bang như California và New York có mức thuế cao. Còn một số bang như Texas, Florida không thu thuế thu nhập. 
  • Thuế An Sinh Xã Hội và Medicare (FICA): Khoảng 7.65% tổng thu nhập.
  • Thuế bất động sản và thuế tiêu dùng: Áp dụng tại cấp địa phương và tùy thuộc vào loại hình tài sản hoặc hàng hóa.

Nguồn thu nhập cần đóng thuế

  • Thu nhập từ lương: thông thường sẽ cần đóng thuế liên bang, thuế tiểu bang và thuế FICA. 
  • Thu nhập từ đầu tư: nguồn thu nhập sẽ yêu cầu đóng thuế thấp hơn, dao động từ khoảng 0% - 20% tùy loại hình đầu tư
  • Thu nhập từ kinh doanh: đóng thuế theo quy định của thuế thu nhập doanh nghiệp hoặc theo thuế thu nhập cá nhân nếu sở hữu doanh nghiệp nhỏ. 

Những cách tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ hiệu quả

Tối ưu hóa thuế thông qua tận dụng các khoản khấu trừ 

Ngoài các khoản thuế phải đóng theo quy định, thì bên cạnh đó người lao động cũng sẽ có những khoản được khấu trừ thuế. Từ đó giúp tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ một cách tối đa. Một số khoản được khấu trừ như: 
  • Chi phí y tế: Khấu trừ các chi phí y tế vượt quá 7.5% tổng thu nhập.
  • Chi phí giáo dục: Các khoản vay sinh viên và học phí có thể đủ điều kiện để khấu trừ.
  • Đóng góp từ thiện: Tặng tiền hoặc tài sản cho các tổ chức từ thiện đủ điều kiện sẽ được khấu trừ.

Tận dụng từ nguồn tài khoản tiết kiệm hưu trí để tối ưu hóa thuế

Tại Mỹ, người dân định cư có thể đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm hưu trí như 401 (k) hay IRA. Khi thực hiện khoản đóng góp vào tài khoản này, anh/chị sẽ được trì hoãn việc đóng thuế trên các khoản thu nhập đã đóng góp. Từ đó giúp giảm thiểu đáng kể nguồn thu nhập phải chịu thuế. 

Ví dụ: Đóng góp tối đa vào tài khoản 401(k) trong năm 2024 là 30,000 USD nếu trên 50 tuổi.

Tận dụng khoản tín thuế (Tax Credit)

Tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ

>> Xem thêm: Các loại hình doanh nghiệp tại Mỹ

Tín thuế là khoản tiền được giảm trực tiếp vào số tiền thuế mà anh/chị phải đóng, thay vì giảm thu nhập phải chịu thuế như những khoản khấu trừ đã kể trên. Một số tín thuế phổ biến anh/chị có thể tham khảo như:

  • Child Tax Credit: giảm tối đa lên đến 2,000 USD mỗi người con dưới 17 tuổi.
  • Earned Income Tax Credit (EITC): dành cho các gia đình có thu nhập thấp đến trung bình.
  • Education Credits: Như American Opportunity Credit, có thể giảm tới 2,500 USD học phí của các con.

Tận dụng tài khoản tiết kiệm y tế (HSA)

Hầu hết những người định cư tại Mỹ đều có bảo hiểm sức khỏe, nếu anh/chị sở hữu bảo hiểm y tế loại cao (HDHP), thì có thể tận dụng đóng góp vào tài khoản Health Savings Account. Khoản tiết kiệm này sẽ không bị đánh thuế thu nhập và có thể rút ra để sử dụng chi trả chi phí y tế bất cứ khi nào cần. 

Mẹo tối ưu thuế bất động sản

  • Tận dụng khoản khấu trừ lãi suất thế chấp: Khi anh/chị sở hữu nhà tại Mỹ, lãi suất thế chấp có thể được khấu trừ từ thu nhập chịu thuế. 
  • Khấu trừ thuế bất động sản: các khoản thuế bất động sản (Property Tax) đóng hàng năm có thể được khấu trừ 
  • Chuyển đổi mục đích sử dụng bất động nhà ở thành đầu tư: Nếu tài sản dùng để cho thuê, thì các khoản chi phí liên quan như sửa chữa, bảo trì bảo dưỡng, bảo hiểm,... có thể được khấu trừ từ nguồn thu nhập cho thuê. 

Những lưu ý quan trọng cần nắm tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ

Tuân thủ việc đóng thuế theo đúng quy định và đúng hạn: Hệ thống quy định về thuế Mỹ do Cục Thuế Liên Bang (IRS) quản lý. Việc tuân thủ quy định và đúng thời hạn đóng thuế là điều kiện bắt buộc để tránh bị phạt hoặc kiểm tra bất chợt.
Lưu giữ hồ sơ đầy đủ: Nếu làm kinh doanh, anh/chị cần giữ lại đầy đủ các hóa đơn, chứng từ, tài liệu liên quan đến thu/chi (ít nhất trong 3 - 7 năm) phòng khi có kiểm tra đột xuất, để đối chiếu. 

Tham khảo ý kiến từ chuyên gia: Để đảm bảo tuân thủ các quy định nghiêm ngặt của hệ thống thuế. Anh/chị có thể tham khảo ý kiến của chuyên gia để tránh sai sót và tối ưu lợi ích. 

Nhìn chung, hệ thống thuế ở Mỹ khá phức tạp, tuy nhiên các quy định đều được rõ ràng và minh bạch. Do đó việc tuân thủ đúng quy định và tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ sẽ vừa giúp đảm bảo đúng quy định pháp luật và tiết kiệm chi phí, tối đa hóa lợi ích mà hệ thống thuế mang lại. Từ đó giảm bớt gánh nặng về thuế và tập trung xây dựng phát triển kinh doanh tốt hơn. 
Nếu anh chị đang có mong muốn định cư tại Mỹ và tìm hiểu những quy định về thuế, hãy liên hệ ngay đến Citizen Pathway để được hỗ trợ sớm nhất.