Mỹ luôn là một trong những thị trường kinh doanh tỷ đô mà ai cũng mong muốn có cơ hội phát triển. Tuy nhiên để có thể kinh doanh lâu dài, bền vững và phát triển thì cần tuân thủ đúng các quy định khắt khe của pháp luật, đặc biệt là những quy định về thuế. Việc hiểu rõ và áp dụng các chiến lược tối ưu hóa thuế không chỉ giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng tài chính mà còn tận dụng tối đa các lợi ích hợp pháp. Cùng tìm hiểu cách tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ trong bài viết dưới đây.
Các loại thuế chính ở Mỹ
Tại Mỹ, hệ thống thuế có quy định khá phức tạp và còn khác nhau giữa các bang. Tuy nhiên, anh/chị sẽ cần tuân thủ một số các loại thuế chính sau:
- Thuế thu nhập cá nhân (Federal Income Tax): Được áp dụng ở cấp liên bang với mức thuế suất dao động từ 10% đến 37% dựa trên thu nhập.
- Thuế tiểu bang (State Income Tax): Ở một số bang ở Mỹ có quy định về đóng thuế tiểu bang như California và New York có mức thuế cao. Còn một số bang như Texas, Florida không thu thuế thu nhập.
- Thuế An Sinh Xã Hội và Medicare (FICA): Khoảng 7.65% tổng thu nhập.
- Thuế bất động sản và thuế tiêu dùng: Áp dụng tại cấp địa phương và tùy thuộc vào loại hình tài sản hoặc hàng hóa.
Nguồn thu nhập cần đóng thuế
- Thu nhập từ lương: thông thường sẽ cần đóng thuế liên bang, thuế tiểu bang và thuế FICA.
- Thu nhập từ đầu tư: nguồn thu nhập sẽ yêu cầu đóng thuế thấp hơn, dao động từ khoảng 0% – 20% tùy loại hình đầu tư
- Thu nhập từ kinh doanh: đóng thuế theo quy định của thuế thu nhập doanh nghiệp hoặc theo thuế thu nhập cá nhân nếu sở hữu doanh nghiệp nhỏ.
Những cách tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ hiệu quả
Tối ưu hóa thuế thông qua tận dụng các khoản khấu trừ
- Chi phí y tế: Khấu trừ các chi phí y tế vượt quá 7.5% tổng thu nhập.
- Chi phí giáo dục: Các khoản vay sinh viên và học phí có thể đủ điều kiện để khấu trừ.
- Đóng góp từ thiện: Tặng tiền hoặc tài sản cho các tổ chức từ thiện đủ điều kiện sẽ được khấu trừ.
Tận dụng từ nguồn tài khoản tiết kiệm hưu trí để tối ưu hóa thuế
Ví dụ: Đóng góp tối đa vào tài khoản 401(k) trong năm 2024 là 30,000 USD nếu trên 50 tuổi.
Tận dụng khoản tín thuế (Tax Credit)
>> Xem thêm: Các loại hình doanh nghiệp tại Mỹ
Tín thuế là khoản tiền được giảm trực tiếp vào số tiền thuế mà anh/chị phải đóng, thay vì giảm thu nhập phải chịu thuế như những khoản khấu trừ đã kể trên. Một số tín thuế phổ biến anh/chị có thể tham khảo như:
- Child Tax Credit: giảm tối đa lên đến 2,000 USD mỗi người con dưới 17 tuổi.
- Earned Income Tax Credit (EITC): dành cho các gia đình có thu nhập thấp đến trung bình.
- Education Credits: Như American Opportunity Credit, có thể giảm tới 2,500 USD học phí của các con.
Tận dụng tài khoản tiết kiệm y tế (HSA)
Mẹo tối ưu thuế bất động sản
- Tận dụng khoản khấu trừ lãi suất thế chấp: Khi anh/chị sở hữu nhà tại Mỹ, lãi suất thế chấp có thể được khấu trừ từ thu nhập chịu thuế.
- Khấu trừ thuế bất động sản: các khoản thuế bất động sản (Property Tax) đóng hàng năm có thể được khấu trừ
- Chuyển đổi mục đích sử dụng bất động nhà ở thành đầu tư: Nếu tài sản dùng để cho thuê, thì các khoản chi phí liên quan như sửa chữa, bảo trì bảo dưỡng, bảo hiểm,… có thể được khấu trừ từ nguồn thu nhập cho thuê.
Những lưu ý quan trọng cần nắm tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ
Tham khảo ý kiến từ chuyên gia: Để đảm bảo tuân thủ các quy định nghiêm ngặt của hệ thống thuế. Anh/chị có thể tham khảo ý kiến của chuyên gia để tránh sai sót và tối ưu lợi ích.
Nhìn chung, hệ thống thuế ở Mỹ khá phức tạp, tuy nhiên các quy định đều được rõ ràng và minh bạch. Do đó việc tuân thủ đúng quy định và tối ưu hóa thuế khi định cư tại Mỹ sẽ vừa giúp đảm bảo đúng quy định pháp luật và tiết kiệm chi phí, tối đa hóa lợi ích mà hệ thống thuế mang lại. Từ đó giảm bớt gánh nặng về thuế và tập trung xây dựng phát triển kinh doanh tốt hơn.
Có thể bạn quan tâm:
